請問投保問題 - 鐵人三項 Ironman Triathlon

關於競賽保險，我曾經在兩年前幫某協會接洽過一次。

我先解釋一下當時的情形，可能也是目前的競賽保險情況：

被保險人是：選手，保單是：旅平險

旅平險，這個顧名思義大家都很明白：就是出去玩買的保險。

是跟壽險業者買的。當時我看了一下保險範圍，也是不包含競技活動，

這時我有跟保險人跟被保險人兩方反應，這樣不是很合理，

白紙黑字寫在不保事項裡，出事了怎麼辦？

後來，保險人跟我們說他們會用優賠處理，可以不用擔心。

但所謂優賠，其實可以看成動用關係來處理賠償問題，

例如：酒駕把車撞爛，但後面有議員老爸請理賠喝咖啡，最後還是全賠，

這就是所謂的優賠。

但是如果遇到大條的，要告上法院，不見得有勝算。


另外一種保單是公共意外責任險，這個其實拿來用在競賽上也有點不是那麼合理

有點像是你騎車時想要穿褲套，但是買不到褲套只好穿絲襪一樣，怪怪的...

因為被保險人是主辦單位，他保險的事項是因被保險人的過失或疏忽造成第三人

的體傷或財損。

例如：去麥當勞上廁所，但是廁所濕滑跌倒，這時就是用公共意外險來理賠。

套在競賽上，就是主辦單位沒把競賽動線規劃好，讓騎士（第三人）受傷，或是

讓騎士撞傷圍觀的民眾（也是第三人）等等。

因此理論上講，除了這些「主辦單位應負的責任之外的事項」也是不能理賠的，

例如，兩個人在平直又寬敞的馬路上輪車，結果後車撞前車，自己跌倒受傷，

理論上，這不因主辦單位的規劃不當所導致的事故，保險公司是可以拒賠的，

所以，照此邏輯，每次事故發生，過錯都應該丟給主辦單位，然後當無辜的第三者

這樣才能得到理賠。

所以過去跟可能目前現行的競賽保險都可能是這個樣子在處理的，基本上保險業

應該是不會想做競賽保險的業務，（市場小、保險base小、風險高、沒有完整賠

率可參考...等）是我開保險公司的話，我也不會想做。更何況，如果真的用競賽

保險來投保，可能每場比賽的報名費起跳價又翻了一翻。

我目前想到的是保險公司應該販賣針對個人的競賽保險，想買的就會買。但話說

回來會不會想買的人就是常出事的，但這種逆選擇除非強制保險之外，無論哪個

險種都跑不掉。所以在利潤不大沒有動機的狀況下，應該也是做不成吧～～～～



※ 引述《hquhquhqu (長髮飄飄.....)》之銘言：
: 剛剛自己打去協會問了...
: 協會人員表示以往都會替選手保2份保險...
: 一份是公共意外險...一份是個人險...
: 但是由於保險公司對於協會替大家保個人險方面...
: 做加重計費的動作...也就是理賠金額固定...但保費提高...
: 導致協會方面希望由參賽選手自行投保個人險...
: 但公共險協會仍然會替選手作投保的動作...
: 協會人員告知...若自己本身已有保險...可直接在報名表上填寫保單編號即可...
: 不用再多做投保...原以為疑惑已解決...沒想到...
: 打完電話後...馬上就看見d大的文章...
: 馬上去翻翻保險內容...果然...不保事項裡面...
: 又出現了從事競技活動...不理賠的字眼...
: 天呀...難道...真的沒有一個險可以保障從事競技活動的選手嗎...
: 寫到這裡...很想勸告那個一心想參加鐵人三項的阿閃...
: 是不是不要參加了...真的很沒保障呀...
: ※ 引述《deech (地獄人形師 )》之銘言：
: 你的問題反映了目前台灣現有的奇怪現象，
: 目前台灣沒有任何一家保險提供所謂的『競賽保險』，
: 大多數宣稱為選手投保的內容，
: 幾乎都是以『旅遊平安險』、或者是你說的『意外險』，
: 但無論如何，當你碰到需要提出理賠時，
: 他們都會拿一張契約，指著『不保事項』然後你會發現，
: "被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演。"
: 無法理賠的意思啦～～～
: 我覺得你可以研究『醫療險』的產品、或者是你買的保險中的【不保事項】。
: 至於目前台灣的競賽所購買的保險也是如此，但萬一碰上必須理賠時怎麼辦？
: 我聽過之前一位選手意外喪生，他的家屬據理力爭要求理賠，才發現不保事項，
: 因此要告主辦單位XXXX協會，最後是由該協會私下理賠以收場。
: 這就是現行制度面不齊全的地方。
: 我之前全運會摔車，要提出理賠時，
: 自己額外投保的醫療險、市政府替選手加保旅平險、
: 以及大會替選手加保的意外險，都如出一徹拿出『不保事項』來規避理賠，
: 最後都是由保險業務幫我處理掉【競賽】的敏感字眼，
: 例如：『與朋友騎車摔倒』
: 、『騎車不小心被後方車輛擠到而跌倒』..才稍微補回一點醫療費用。
: 在制度面未完全成熟前，也只能如此自保囉，
: 所以不論是投保什麼險，重點是業務最好找自己信任的。
: ※ 引述《hquhquhqu (長髮飄飄.....)》之銘言：
: : 各位大家好....
: : 想請教一下....大家參加鐵人三項比賽時....
: : 報名表上說要自行投保....
: : 請問大家都投保什麼險....
: : 因為我研究了一下....
: : 意外險裡面鐵人三項自行車比賽不包含在裡面....
: : 公共意外險....保險公司說要由主辦單位來做投保動作....
: : 那只剩旅遊平安險....但旅遊平安險只針對旅途中發生意外...
: : 並不包含鐵人三項的比賽過程...
: : 保了似乎也沒什麼意義...
: : 到底要保什麼險才比較適合呀....
: : 有誰可以跟我講一下....拜託....謝謝大家.....
: : 難道只有我有這個疑問嗎??

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